Leasing de Frotas Solución para PYMEs con Dificultades de Crédito

¿Qué es el leasing vehicular?

El leasing vehicular es un tipo de arrendamiento financiero en el que una entidad, como un banco, concesionario o empresa especializada, adquiere el vehículo seleccionado por el cliente y se lo “alquila” por un tiempo determinado. Durante el contrato:

1. Uso inmediato: el cliente maneja el automóvil como si fuese de su propiedad.
2. Propiedad retenida: la entidad financiera es la dueña hasta que finalice el arrendamiento.
3. Opción al término: el cliente puede devolver el vehículo, renovar el contrato o adquirirlo mediante el pago de un precio residual acordado.

De esta manera, el leasing reduce el riesgo para el prestamista y ofrece una alternativa a aquellos con restricciones crediticias.

QUIERO SABER MÁS

Por qué el leasing es recomendable para personas con antecedentes crediticios negativos

Para quienes tienen indicadores financieros negativos, el leasing ofrece ventajas que no se encuentran en los préstamos bancarios tradicionales:

• Evaluación crediticia menos estricta: dado que el vehículo actúa como garantía, la entidad relaja las exigencias de puntaje y antecedentes financieros.
• Entrada inexistente o mínima: muchas opciones no requieren un pago inicial, facilitando el acceso para quienes no disponen de ahorros.
• Cuotas flexibles: el monto y los plazos pueden ajustarse para que no superen el 30% de los ingresos.
• Decisiones al final: la posibilidad de comprar, renovar o retornar el automóvil brinda libertad de elección según la situación al finalizar el contrato.

Principales beneficios del leasing para quienes tienen deudas

1. Aprobación simplificada Al no transferir la propiedad de inmediato, el riesgo para el arrendador disminuye, incrementando las posibilidades de aprobación incluso con deudas.
2. Cuotas manejables Al negociar la cantidad de pagos y el valor residual, los pagos pueden ajustarse al presupuesto, evitando un compromiso financiero excesivo.
3. Exención de IOF A diferencia de préstamos y financiamientos, el leasing no está sujeto a IOF sobre el monto total, proporcionando un ahorro notable.
4. Servicios incluidos Algunas empresas ofrecen revisión, mantenimiento periódico y seguro dentro del paquete, haciendo que el costo mensual sea más predecible y sin sorpresas ― tal como en los planes de suscripción de Kovi, que incluyen mantenimiento y documentación.

Dónde obtener leasing con historial crediticio negativo

Diversas entidades y fintechs ya proporcionan arrendamiento flexible para quienes tienen restricciones de crédito:

• Tony Automóviles: Ofrece un programa de “Compra Planificada” con hasta 48 cuotas, sin pago inicial y aprobación simplificada para aquellos con mal historial crediticio.
• Kovi, Carflip y Movida: Son startups y empresas de alquiler que aceptan arrendamientos o suscripciones sin una consulta exhaustiva a SPC/Serasa, incluyendo mantenimiento y seguros en planes a largo plazo.
• Santander, Itaú, Banco do Brasil y Porto Seguro: Brindan opciones de arrendamiento con análisis especializado y colaboraciones con concesionarias.

Analiza las condiciones de cada uno (valor residual, paquetes de kilómetros, tarifas administrativas) antes de elegir.

QUIERO SABER MÁS

Pasos para contratar tu leasing

1. Haz una simulación en línea Usa los simuladores en los sitios web de las empresas para calcular cuotas, plazos y valor residual.
2. Reúne los documentos necesarios Generalmente se requieren: Documento de identidad y CPF Licencia de conducir válida Comprobante de domicilio Comprobantes de ingresos de los últimos tres meses.
3. Solicita una propuesta Completa el formulario en línea o visita la agencia o concesionaria asociada.
4. Negocia los detalles Ajusta la cantidad permitida de kilómetros, plazos y valor residual según tu perfil de uso.
5. Firma y retira tu vehículo Revisa cuidadosamente las cláusulas de mantenimiento, seguros y posibles multas por daños o uso excesivo.

Consejos para incrementar tus posibilidades de aprobación

• Demuestra ingresos constantes: los extractos bancarios frecuentes reflejan tu capacidad de pago.
• Evita múltiples consultas de crédito: numerosas revisiones en un corto lapso pueden afectar tus puntos.
• Considera un fiador o aval: esto puede incrementar la confianza del banco en la transacción.
• Liquida deudas menores: resolver obligaciones pequeñas puede mejorar temporalmente tu perfil financiero.

Aspectos importantes y desventajas

1. El vehículo no está a tu nombre: Hasta cancelar el saldo pendiente, la titularidad recae en la entidad financiera, obstruyendo la venta inmediata o modificaciones al vehículo.
2. Límite de kilometraje: Los contratos suelen establecer un tope mensual (ej.: 1,000–1,500 km). Superar ese tope implica multas por kilometraje adicional.
3. Cargos por daños superiores al uso habitual: Al finalizar el arrendamiento, podrían aplicarse tarifas por rayones, abolladuras o desgaste más allá de lo esperado.

Conclusión

Para personas con historial crediticio negativo, el leasing vehicular surge como una solución pragmática para recuperar la movilidad: omite la necesidad de un pago inicial elevado, flexibiliza la evaluación crediticia y presenta cuotas adaptables. Con la opción de compra al final o renovación del contrato, mantienes la opción de decidir sin comprometer tus finanzas. Compara ofertas, organiza la documentación y negocia las condiciones más favorables. Pronto, estarás de regreso al volante con la tranquilidad que necesitas.

Linda Carter